In diesem Blogbeitrag für Dich:

1. Wie läuft eigentlich so eine Versicherungs Beratung ab?

2.Auf was muss man achten, was für Grundvoraussetzungen Voraussetzungen sollte man mitbringen?

3.Drei Quick Tipps für dich und dass du dich besser auf eine Versicherungs Beratung vorbereiten kannst und weißt, was du mitzubringen hast.

Ausgangssituation:

Du hast dich jetzt entschieden, dich mal mit deinen Versicherungen auseinanderzusetzen und möchtest jetzt wissen, wie genau läuft eigentlich so eine Versicherungsberatung ab?

Ich persönlich verfolge in meinen Beratungen den ganzheitlichen Ansatz. Denn ich habe immer wieder über meine vielen Jahre Berufserfahrung, die ich ja jetzt schon gesammelt habe, gemerkt, dass viele Versicherungen und viele Bedürfnisse einfach ineinander übergehen.

Bestes Beispiel

Du bist krank, dann zahlt eine Krankenversicherung um dich wieder fit zu machen. Deine kranken-Tagegeld Versicherung zahlt dir erst mal deinen Umsatz, also deine Umsatzeinbußen, dein Einkommen weiter.

Wenn du aber definitiv nicht mehr wieder arbeitsfähig bist nach dem Unfall, nach der Krankheit, nach was auch immer, dann hört auch die Kranken-Tagegeld Versicherung auf zu zahlen und dann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Das it eine der Schnittstellen an der man erkennt, wo Krankenversicherung in Berufsunfähigkeit übergeht. Oder aber auch, wann der Berufsunfähigkeitsschutz, wiederum in eine Altersvorsorge übergeht, weil die beide sich natürlich den Handschlag geben, wenn du in Rente gehst. Also die BU, Berufsunfähigkeitsversicherung, zahlt für dich.

Solltest du deinen zuletzt ausgeführten Beruf nicht mehr ausüben können, zu mindestens sechs Monaten und mindestens 50 %, zahlt dir die Berufsunfähigkeitsversicherung, deine BU Rente. Meistens zum 65. oder 67. Lebensjahr. Wenn du das ganze schlau angestellt hast und ab dem Zeitpunkt offiziell in Rente gehst, zahlt dann deine private und gesetzliche, vielleicht vorhandene Altersvorsorge weiter.

Wichtig ist also, dass du in der Berufsunfähigkeit auf jeden Fall auch das Budget mit einplanst, um deine private Altersvorsorge weiter bedienen zu können. Du siehst an der Stelle, es sind jetzt nur drei Versicherungen, die ineinander übergehen.

Deswegen verfolge ich den komplett ganzheitlichen Ansatz.

Was bedeutet das?

1. Wir lernen uns kennen

Mit Kennenlernen meine ich sehr intensives Kennenlernen. Also ich stelle manchmal sehr, sehr unangenehme Fragen, die vielleicht auch ein bisschen nerven und vielleicht triggern. Fragen, die man vielleicht auch nicht unbedingt beantworten möchte. Sie sind aber wirklich wichtig, um zu gucken, wer ist das eigentlich, der da vor mir sitzt? Was hat er für Ziele, was hat er für Wünsche, was für Bedürfnisse? Welche Hobbies, welche Risiken? Soll mal ein Haus gebaut werden oder eine Immobilie gekauft werden? Wird ein Haus geerbt? Soll dann ein Airbnb daraus gemacht werden? Gibt es irgendwo weitere Einkommensströme? Sind Kinder geplant? Kinder gewollt? Kinder nicht machbar, aber gewollt. Also Fragen wie diese und die jeweiligen antworten sind nicht nur relevant sondern essentiell für eine ganzheitliche Beratung. Nur wenn diese Fragen ehrlich beantwortet werden, auch wenn sie unangenehm sind, kann ich dir eine Auskunft darüber geben, welcher Versicherungsschutz für dich, individuell für deine Ziele, Wünsche und Bedürfnisse, am besten passt. Also wir gucken erst mal wirklich, Wer bist du? Was brauchst du? Was hast du?

2. Wir finden heraus, ob wir beide überhaupt vom Typ Mensch zusammenpassen.

Viele denken, wir sind angewiesen auf unsere Kunden bzw. auf Neukunden. Aber ich habe wirklich ganz klar auch das differenziert. Ich arbeite auch nicht mit jedem, weil das macht unter Umständen, auch für dich und für mich, keine Freude. Wenn wir einfach vom Typ Mensch nicht zusammenpassen, dann gibt es die ganze Zeit Reibereien oder wir verstehen uns nicht. Du verstehst nicht, was ich sagen möchte oder auch umgekehrt, ich verstehe dich nicht. In diesem Fall ergibt eine langfristige Zusammenarbeit kaum Sinn.  Um den besten Schutz rauszuholen, ist es wichtig auf einer Wellenlänge zu sein. Deswegen ist es immer ein gegenseitiges Geben und Nehmen. Passen wir erst mal zusammen, wollen wir zusammenarbeiten? Magst du mich? Mag ich dich? Können wir uns eine Zusammenarbeit vorstellen?

3. Intensive Analyse:

Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit. Hast du Hobbys? Bist du einem Verein tätig? Bist du ehrenamtlich tätig? Hast du einen Hund? Hast du weitere Wünsche? Sehr wichtig sind kurzfristige, mittelfristige und langfristige Wünsche.

Also zum Beispiel:

Ich habe immer mal wieder Kunden, die sagen, die kommen aus dem Ausland. Außer aus Belgien, aus der Schweiz, aber auch aus Kanada habe ich eine, die sagt, sie wollen definitiv mit 60 wieder auswandern. Sie finden Deutschland cool, sie fühlen sich hier total wohl, gerade auch Berlin. Definitiv muss folgendes genau geklärt werden: vor Renteneintritt, definitiv das Thema Auswandern.

Ich habe aber auch Kunden, die wollen zum Beispiel mal eine Weltreise machen, wenn sie alt sind. Oder ich habe auch Kunden, die wollen keinen Porsche fahren oder sich so einen krassen Luxusschlitten holen, der mehrere 10.000 € kostet oder mehr. Ich habe aber auch Frugalisten bei mir im Bestand, die sagen: “Elisa, sehr nett, dass du mir das sagst, aber ich will wirklich nur das absolut Notwendigste an Versicherungen und kein Stück mehr. Und ich will hier mit 40 in Rente gehen und dann ausgesorgt haben.”

Jeder ist komplett unterschiedlich und individuell. Und das ist gerade das Coole. Und deswegen gibt es bei mir auch keine 0815-STANDARD Lösungen, sondern wirklich immer maßgeschneiderte Lösungen für individuelle Menschen.

4. Individuelle Absicherung:

Wir finden den Ist-Zustand heraus. Also was hast du an Versicherungen? Was hast du an weiteren Einkommen strömen? Was zahlst du aktuell? Wie viel möchtest du überhaupt ausgeben? Wie viel kannst du ausgeben?

Beispiel:

Ich habe eine Freundin, mit der ich mich gerade über das Thema Altersvorsorge unterhalten habe. Wir sind darauf eingegangen, was sie denn eigentlich so alles will. Sie will auf jeden Fall mal später ein großes Haus haben. Wie viel Geld ist dafür schon da?

Also ist die erste Frage: “Wie hoch ist Ihre Sparrate?” Und Sie dann so: “Oh, Elisa, weiß ich gar nicht. Ich weiß gar nicht, wie viel ich eigentlich am Monatsende übrig habe.”

Ist so gut, also eigentlich nicht gut. Lass uns das einfach mal ganz kurz runterbrechen. Dann sind wir durchgegangen: welche Fixkosten hat sie? Was zahlt sie an Miete? Was hat sie für Spaß, Geld, Aufwendungen? Der Grund: Du sollst dich auch persönlich nicht in deinem Leben einschränken. Du sollst in den Urlaub fahren, du sollst ins Kino gehen, du sollst mit deinem Schatzi essen gehen. Das sollst du alles machen und das sollst du auch bitte in deinem Budget mit einplanen. Das ist ganz wichtig, weil wenn wir alles zum Beispiel in eine Altersvorsorge oder eine gute Krankenversicherung stecken und du dann nur 50€ am Monatsende übrig hast, dann wird das langfristig nur Frust erzeugen.

Deswegen Spargeld immer mit einplanen und auch welche Rücklagen schon vorhanden sind. Welche Selbstbeteiligung kannst du tragen? Was ist easy für dich finanzierbar? Also ich habe auch große Unternehmen, die haben in ihrer Betriebs-Haftpflichtversicherung auch mal 500 oder 1000 oder 2.500 € Selbstbeteiligung drin. Und so eine Selbstbeteiligung drückt natürlich auch immer den Betrag extrem, aber muss halt auch im Notfall da sein und schnell verfügbar sein. Genau deswegen Budget, Finanzierung, Finanzen, alles was mit Geld zu tun hat, wirklich einmal auflisten, sauber, ordentlich und regelmäßig aktualisiert.  So, dass du dich nur alle paar Monate oder wenigstens einmal im Jahr damit auseinandersetzt. Wie sind eigentlich die persönlichen Fixkosten und wie kann man sich vielleicht auch nochmal ein zusätzliches Gehalt verschaffen oder das Gehalt was vorhanden ist steigern?.

5. Welche Versicherung

Ich kenn dich, wir kennen dein Budget, wir kennen deine Ziele, deine Wünsche, deine Anforderungen, deine Ansprüche.

Die Fragen, die wir jetzt klären müssen, was erwartest du von der Versicherung? Was willst du von der Versicherung? Und dann erstelle ich die Angebote. Das heißt, ich checke deine aktuellen Versicherungen, wie ich es find da. Wie können wir vielleicht optimieren, welche wären bei einem anderen Versicherer besser aufgehoben? Und das Schöne ist, als Maklerin, sehe ich den kompletten Markt, das heißt, nicht nur du persönlich hast ja auch ein Konkurrenzverhalten.

Versicherer schauen auch immer okay, was machen andere Versicherer von den Leistungen, aber auch vom Beitrag oder von der Schadens Quote und von der Zufriedenheit der Kunden? Und das können wir ausnutzen.Als Maklerin habe ich  da natürlich den besseren Überblick und stecke da tiefer in der Thematik drin, nicht nur von den Leistungen an sich. Was ein Unternehmen denn immer schön darstellen kann in der Außenwirkung, auf Webseiten und Vergleichen und haste nicht gesehen, sondern auch wirklich in den Unternehmens Kennzahlen. Also das was du halt wirklich nur findest, wenn du richtig tief drin steckst und recherchierst und in Webinaren und Weiterbildungen und Seminaren teilnimmst. Wir finden heraus, welcher Versicherer ist easy in der Schadens Auszahlung? Ist dieser wirklich hinterher, dass schnell das Geld fließt? Welcher ist da eher zickig? All dieses kompakte Expertenwissen geht bei mir in der Angebots Erstellung mit rein. Wir schauen, dass wir den Versicherungsschutz dementsprechend optimieren, erweitern, aber auch an manchen Stellen das so hin basteln, dass es für dich individuell passt und deine Ziele und Wünsche und Bedürfnisse abdeckt werden. Du siehst, das ganze ist doch recht umfangreich. Also, ich sage immer am Anfang das Kennenlernen und das Erstgespräch, das zweite Gespräch. Das sind die Phasen, welche zeitintensiv sind.

Nach der Kennenlernphase:

Wir trinken einen virtuellen oder auch einen offline Kaffee miteinander. Kurz ein bisschen schnacken und dann ist gut. Aber du wirst merken, es wird sich immer irgendwas verändern. Mal kommt ein Mitarbeiter dazu, dann wird expandiert, dann gibts einen neuen Standort, dann ist der Umsatz stark gestiegen oder stark gefallen. Denn wenn Mitarbeiter entlassen werden, man sich einen privaten Hund gekauft hat oder ein Pferd oder das Auto wechselt, verändert sich immer irgendwas. 

Es gibt eigentlich immer irgendwas zu machen. Und mein Ziel ist einfach für dich da zu sein. Ein Profi an deiner Seite und dir mit meiner Expertise zu helfen und auch Arbeit abzunehmen.

3 Tipps für Dich:

1.Mache dir Gedanken darüber, was dir persönlich wichtig ist, was du auf jeden Fall absichern möchtest und was nicht.

2. Checke deine Finanzen und deine aktuellen Versicherungen. Du hast gesehen, das wird auf jeden Fall ein Punkt auf unserer Checkliste sein, den wir abarbeiten müssen. Das heißt, wenn du schon mal an der Stelle ein bisschen Vorarbeit leisten möchtest und willst, dass das Ganze ein bisschen schneller, ein bisschen fixer und reibungsloser geht, dann hol den Schuhkarton mit den ganzen Versicherungsunterlagen raus und hefte das ganze doch einfach mal ein. Scanne es am besten auch gleich ein. Jenachdem wo wir uns in Deutschland gerade aufhalten, kann auch ich diese Aufgabe übernehmen.

Deine aktuellen Finanzen, können beispielsweise in einer Aufstellung eingetragen werden. Sowohl deine Einnahmen als auch deine Ausgaben. Das ist sehr, sehr wichtig und spart uns extrem viel Zeit.

3. Notiere deine Ziele und deine Wünsche. Kurzfristig, mittelfristig, langfristig. Soll ein Familienmitglied dazukommen. Ist die Kinderplanung abgeschlossen? Möchtest du eine Weltreise machen, ein Auto besitzen oder einfach nur ganz entspannt normales Leben führen?

Beispiel: Gerade aktuell habe ich zum Beispiel einen Kunden, der mit seinem Doktortitel so gut wie durch ist. Dieser macht jetzt einen beruflichen Austausch von wissenschaftlichen Mitarbeitern und geht jetzt ein Jahr ins Ausland, in die USA, an eine Uni und wird da lehren. Hierbei muss der Versicherungsschutz für ihn angepasst werden. Ganz genau an seine individuelle Situation. Um meinem Kunden Stress und Druck abzunehmen, machen wir das natürlich ein paar Monate vor seiner Reise.

Merke dir also…

Es ist wichtig, dass du weißt, was du möchtest, was du willst, was du bisher hast, wie du dir das Ganze vorstellst, was dir persönlich wichtig ist. Ich versuche da auch immer auf deine Wünsche einzugehen. Manch einer ist eher auditiv veranlagt, so wie jetzt mit dem Podcast. Der andere möchte immer ein Video zur Verfügung haben und das einfach von Angesicht zu Angesicht klären. Der nächste guckt sich total gerne Erklärvideos an, zusätzlich zu meiner Beratung. Das ist alles völlig fein für mich und völlig in Ordnung. Sag mir einfach, was für dich am besten passt und wir finden einfach den Beratungsweg, der all deine Wünsche, Ziele und Bedürfnisse perfekt abdeckt. Und dann freue ich mich riesig auf die Zusammenarbeit. Lass mich gerne wissen, wenn du zum Beratungs-Ablauf an sich, noch Fragen hast.

Hör dir hier die Podcastfolge an: